Erbe sinnvoll anlegen

Geld geerbt – was tun?

Wer eine Erbschaft von einem Erblasser erhält, sollte gezielt vorgehen, um das Vermögen zu sichern und sinnvoll anzulegen:

• Einen Überblick über das Erbe verschaffen: Welche Vermögenswerte wurden geerbt?
• Schulden prüfen: Wurden neben dem Vermögen auch Verbindlichkeiten geerbt?
• Sicherheitsmaßnahmen treffen: Ein Tagesgeldkonto bietet kurzfristige Sicherheit.
• Steuerliche Pflichten prüfen: Die Erbschaftsteuer kann einen Teil des Erbes beanspruchen.
• Anlagestrategie entwickeln: Das Erbe richtig anlegen und vermehren.

Steht der Nachlass fest, gibt es grundsätzlich zwei Optionen für das weitere Vorgehen: Entweder man kümmert sich selbst um die Erbschaft oder überlässt sie einer Bank oder einem Finanzdienstleister.

1. Selbst um das Erbe kümmern

Wer sich selbst um das Anlegen der Erbschaft kümmert, behält die volle Kontrolle über das Vermögen. Hierbei können gezielte Kapitalanlagen in Immobilien, Aktien, ETFs, oder Edelmetalle getätigt werden. Eine klare Finanzplanung ist dabei unerlässlich. 

2. Das Erbe der Bank überlassen

Man kann das geerbte Geld auch bei einer Bank oder durch einen Vermögensverwalter anlegen lassen, wenn man die Verantwortung nicht selbst übernehmen möchte. Hierbei wird das Kapital meist in Fonds, Anleihen oder gemischte Portfolios investiert. Der Vorteil liegt in der professionellen Verwaltung und der Zeitersparnis. Allerdings können hier Verwaltungsgebühren anfallen, welche die Rendite schmälern können. Die Entscheidung hängt von der eigenen Risikobereitschaft, dem Anlagewissen und den persönlichen Zielen ab. Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, sollte sowohl die Kosten als auch die Ertragschancen der beiden Varianten sorgfältig abwägen.

Wie lässt sich das Erbe sinnvoll investieren?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wenn man das Erbe sinnvoll anlegen oder investieren möchte – von klassischen Anlagen bis hin zu innovativen Investmentlösungen wie digitalen Immobilien Investments oder erneuerbaren Energien. Hier ein Überblick:

• Aktien und ETFs

Aktien bieten höhere Renditechancen, sind jedoch auch mit größeren Schwankungen verbunden. Für erfahrene Anleger können sie eine lohnende Option sein, um langfristig Vermögen aufzubauen. Wer breiter diversifizieren möchte, kann in ETFs (Exchange Traded Funds) investieren, die einen Index abbilden und somit das Risiko eher streuen.

• Immobilien Investments

Immobilien gelten als wertstabile Geldanlage und bieten gleichzeitig laufende Einnahmen durch Vermietung. Für Anleger, die nicht direkt Immobilien kaufen möchten, bieten digitale Investments in Immobilen über Plattformen wie Exporo eine flexible Möglichkeit. Hier können Anleger in Bau- oder Renovierungsprojekte investieren und von festen Renditen profitieren.

• Anleihen und Fonds

Als vergleichsweise sichere Geldanlage bieten Anleihen feste Zinsen. Staatsanleihen sind besonders stabil, Unternehmensanleihen versprechen hingegen etwas höhere Renditen bei einem höheren Risiko. Fonds bündeln wiederum verschiedene Anlagen und werden professionell verwaltet. Je nach Risikobereitschaft gibt es Rentenfonds, Mischfonds oder Aktienfonds.

• Edelmetalle

Gold, Silber und andere Edelmetalle sind klassische Wertaufbewahrungsmittel, die vor Inflation schützen können. Sie dienen meist als Absicherung im Portfolio, bieten jedoch keine laufenden Erträge.

• Erneuerbare-Energien-Projekte

Investitionen in erneuerbare Energien wie Wind- und Solarparks gewinnen heutzutage immer mehr an Bedeutung. Diese Geldanlagen sind nicht nur nachhaltig, sondern bieten auch stabile Renditen bei geringem Einfluss durch Marktvolatilität.

• Direktinvestments in PV-Anlagen

Exporo bietet zudem die Möglichkeit, gezielt in Photovoltaik-Projekte zu investieren. Bei diesen Direktinvestments in PV fließt das Kapital in den Bau und Betrieb von Solarparks, die langfristige und nachhaltige Erträge generieren.

Erbe investieren in 5 Schritten

Das Anlegen von Geld aus einer Erbschaft bietet die Möglichkeit, finanzielle Freiheit zu erlangen und langfristig Vermögen aufzubauen. Doch ohne strukturiertes Vorgehen besteht das Risiko, dass das Erbe durch unüberlegte Entscheidungen oder fehlende Finanzplanung an Wert verliert. Deshalb haben wir hier eine klare Anleitung zusammengestellt, um ein Erbe strategisch und sinnvoll zu investieren.

Schritt 1: Geld auf Tagesgeldkonto überweisen

Der erste Schritt nach dem Erhalt einer Erbschaft sollte immer die kurzfristige Sicherung des Kapitals sein. Ein Tagesgeldkonto bietet dabei eine einfache und sichere Möglichkeit, das Geld zwischenzuparken. Der Vorteil: Das Vermögen bleibt jederzeit verfügbar und ist vorerst vor falschen Anlageentscheidungen geschützt. Zudem erhält man – abhängig von der aktuellen Höhe der Zinsen – zumindest eine geringe Verzinsung. In dieser Phase verschafft man sich Zeit, um die nächsten Schritte zu planen und die eigene Finanzlage zu analysieren.

Schritt 2: Ziele und Glaubenssätze definieren

Bevor es an das Anlegen des Erbes geht, sollten klare finanzielle Ziele definiert werden. Dazu gehört es, sich zu fragen:

• Soll das Erbe langfristig wachsen oder als kurzfristige Geldanlage dienen?
• Welche Erwartungen bestehen an Renditen?
• Welches Risiko ist akzeptabel?

Gleichzeitig spielen persönliche Glaubenssätze eine Rolle. Oft existieren emotionale Bindungen zu geerbtem Geld oder Unsicherheiten bezüglich der richtigen Anlageform. Hier hilft es, die eigene Haltung zu Geld und Vermögen zu hinterfragen und eine klare Anlagestrategie zu entwickeln, die sowohl rational als auch emotional stimmig ist.

‍Schritt 3: Den Abbau von Schulden angehen

Es ist ratsam erstmal bestehende Schulden abzubauen, bevor man die Anlage einer Erbschaft angeht und das Geld investiert. Insbesondere Verbindlichkeiten mit hohen Zinsen, wie Dispokredite oder Kreditkartenschulden, können das Erbe langfristig belasten. Durch die Tilgung dieser Schulden lässt sich die finanzielle Grundlage deutlich verbessern, da zukünftige Zinszahlungen entfallen. Wer bspw. einen Immobilienkredit mit hohen Zinssätzen bedient, kann mit einer Sondertilgung langfristig viel Geld sparen. Ein schuldenfreier Start bildet eine solide Basis für alle weiteren Investitionen.

‍Schritt 4: Sich über Vermögensaufbau und Finanzplanung informieren

Der nächste Schritt besteht darin, sich umfassend über Anlagemöglichkeiten und den Vermögensaufbaus zu informieren. Hier spielen sowohl klassische Geldanlagen wie Aktien, ETFs oder Immobilien als auch innovative Lösungen wie digitale Immobilien Investments oder erneuerbare Energien eine Rolle. Eine professionelle Finanzplanung hilft dabei, das Erbe in verschiedene Anlageklassen zu diversifizieren und so Risiken zu minimieren. Gleichzeitig sollten steuerliche Aspekte berücksichtigt werden, um die Erbschaftsteuer oder Kapitalertragssteuer möglichst effizient zu gestalten.

‍Schritt 5: Geld aus der Erbschaft investieren

Im letzten Schritt geht es um das sinnvolle und strategische Anlegen des Erbes. Je nach Risikobereitschaft und Anlageziel bieten sich verschiedene Möglichkeiten:

• Aktien und ETFs für langfristiges Wachstum
• Immobilien Investments mit laufenden Erträgen zur Stabilität
• Anleihen und Fonds für moderate Risiken
• Edelmetalle als Absicherung gegen Inflation

Direktinvestments in PV – eine nachhaltige und langfristige Investition

Erneuerbare Energien gewinnen zunehmend an Bedeutung, sowohl aus ökologischer als auch aus wirtschaftlicher Sicht. Wer sein Erbe sinnvoll anlegen und langfristig Rendite erzielen möchte, profitiert von Investitionen in Photovoltaik-Projekte (PV). Diese Anlagen bieten stabile Erträge über Jahrzehnte und tragen gleichzeitig zur Energiewende bei – eine Kombination aus finanzieller Sicherheit und Nachhaltigkeit.

Mit Direktinvestments in PV ermöglicht Exporo gezielte Beteiligungen am Bau und Betrieb von Photovoltaikanlagen. Anleger investieren direkt in bspw. Solarparks und profitieren von:

• Langfristigen Einnahmen durch die Einspeisung von Solarstrom
• Attraktiven Renditen bei vergleichsweise geringem Risiko
• Nachhaltigem Impact, indem sie die Erzeugung grüner Energie unterstützen
• Steuerlichen Vorteilen durch den Investitionsabzugsbetrag für Photovoltaik (IAB)

Das Kapital wird dabei in konkreten Solarprojekten angelegt, die nach strengen Kriterien geprüft wurden. Direktinvestments in PV sind besonders für Anleger geeignet, die auf der Suche nach zukunftsweisenden und stabilen Investments sind und dabei ihr geerbtes Vermögen nachhaltig sichern und vermehren möchten.

„Investitionen in Photovoltaikanlagen bieten nicht nur attraktive Renditen, sondern können auch steuerliche Vorteile mit sich bringen. Durch den Investitionsabzugsbetrag (IAB) können bis zu 50 % der geplanten Investitionskosten bereits vorab steuermindernd geltend gemacht werden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der IAB an spezifische Voraussetzungen gebunden ist, wie bspw. die künftige Anschaffung oder Herstellung eines abnutzbaren beweglichen Wirtschaftsguts und die betriebliche Nutzung der PV-Anlage in den folgenden Jahren. Wir informieren jederzeit gerne detaillierter darüber, wie sich diese Vorteile optimal nutzen lassen.“ – Ivica Perić, Senior Acquisition Manager renewables

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Erbschaft: Fristen und Formalitäten

Steht der Nachlass fest, müssen bestimmte Fristen und Formalitäten beachtet werden. Dazu gehören die Annahme oder Ausschlagung des Erbes innerhalb von 6 Wochen¹, die fristgerechte Meldung beim Finanzamt und die Klärung von Erbschaftsteuerpflichten, insbesondere bei hohen Anteilen oder Schenkungen vom Erblasser. 

Eine strukturierte Vorgehensweise verhindert finanzielle Nachteile und stellt sicher, dass alle gesetzlichen Vorgaben erfüllt werden.

‍Annahme oder Ausschlagung des Erbes

Im Fall, dass die Erbschaft Schulden enthält oder der Nachlass unklar ist, können Erben die Annahme verweigern. Dafür gilt eine Frist von 6 Wochen², gerechnet ab dem Zeitpunkt, an dem die Erben Kenntnis über die Erbschaft erlangen. Liegt der Wohnsitz des Erblassers oder Erben im Ausland, verlängert sich die Frist auf 6 Monate³. Besonders bei minderjährigen Kindern ist eine gerichtliche Zustimmung zur Ausschlagung erforderlich.

‍Das Wichtigste zum Thema Erbe und Steuern

Das Finanzamt muss in jedem Fall innerhalb von 3 Monaten⁴ nach Kenntnis der Erbschaft informiert werden. Je nachdem, wie hoch der geerbte Anteil ist und wie die Beziehung zum Erblasser aussieht, kann sich die Steuerpflicht ändern. Kinder des Erblassers profitieren von höheren Freibeträgen (400.000 Euro⁵), während für entferntere Verwandte oder Nicht-Verwandte niedrigere Freibeträge gelten.

Wer zu Lebzeiten durch Schenkungen bedacht wurde, muss beachten, dass diese innerhalb von 10 Jahren zur Erbschaft hinzugerechnet werden können. Sind sich Erben unsicher, kann ein erfahrener Berater dabei helfen, alle steuerlichen Verpflichtungen korrekt zu erfüllen und unnötige Abgaben zu vermeiden.⁶

Nachlassaufstellung und Formalitäten

Eine detaillierte Aufstellung des Nachlasses ist notwendig, um Vermögenswerte wie Aktien, Immobilien, Dividenden, Anleihen oder Schulden korrekt zu erfassen. Bei größeren Vermögen empfiehlt es sich, einen Berater hinzuzuziehen, um sicherzustellen, dass kein Anteil übersehen wird und mögliche Haftungsrisiken ausgeschlossen werden.

Was tun, wenn man statt Geld Schulden geerbt hat?

Wer eine Erbschaft mit Schulden erhält, kann das Erbe ausschlagen. Dies muss innerhalb von 6 Wochen nach Kenntnis des Erbfalls⁷ beim Nachlassgericht erklärt werden. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Haftung auf den Nachlass zu beschränken, um das eigene Vermögen zu schützen.

In Fällen, in denen der Nachlass überschuldet ist, kann die Ausschlagung der beste Weg sein. Eine Ausschlagung bedeutet allerdings, dass neben den Schulden auch mögliche Vermögenswerte verloren gehen.⁸ Eine Alternative bietet die Haftungsbeschränkung auf den Nachlass. Hierbei haften Erben nur mit dem geerbten Vermögen und nicht mit ihrem persönlichen Besitz. Dies kann durch die Erstellung eines Nachlassverzeichnisses oder die Beantragung einer Nachlassinsolvenz erreicht werden. Bei dieser Lösung werden die Schulden aus dem Nachlass beglichen, ohne dass das private Vermögen der Erben belastet wird.⁹

Welche Chancen und Risiken können durch eine Erbschaft entstehen?

Durch das Anlegen des Erbes können finanzielle Spielräume entstehen und es besteht die Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. Eine Erbschaft kann jedoch auch Risiken mit sich bringen. Ob Chancen oder Fallstricke überwiegen, hängt stark von der Zusammensetzung des Nachlasses und den getroffenen Entscheidungen ab. Hier einige Vor- und Nachteile in der Übersicht:

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Eine sorgfältige Prüfung des Nachlasses sowie eine klare Strategie zur Geldanlage sind entscheidend, um Chancen optimal zu nutzen und Risiken zu minimieren. 

Quellen

¹ https://dejure.org/gesetze/BGB/1944.html

² https://dejure.org/gesetze/BGB/1944.html

³ https://dejure.org/gesetze/BGB/1944.html

⁴ https://erbschaftssteuer.de/erbschaft/verfahren/anzeigepflicht

⁵ https://www.welt.de/politik/deutschland/article253835104/Wahlkampfthema-Erbschaftsteuer-Union-will-Erleichterung-bei-Eigenheimen-Rot-Gruen-fuer-Erhoehung.html

⁶ https://www.welt.de/politik/deutschland/article253835104/Wahlkampfthema-Erbschaftsteuer-Union-will-Erleichterung-bei-Eigenheimen-Rot-Gruen-fuer-Erhoehung.html

⁷ https://dejure.org/gesetze/BGB/1944.html

⁸ https://www.raklinger.de/erbfall/erbe-ausschlagen/

⁹ https://www.erbrecht-ratgeber.de/erbrecht/erbschaft/nachlassinsolvenz.html

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